Build a retirement income plan with more flexibility.

想像退休後，有一個穩定、具彈性、又能兼顧稅務效率的收入來源。壽險與 Roth IRA 是兩個值得認識的規劃工具。

There is no one-size-fits-all path to retirement. But understanding how protection, tax treatment, and flexibility can work together is a meaningful first step.

Explore the two tools

The foundation · 規劃的基礎

Two tools. One thoughtful strategy.兩個工具，打造更完整的退休規劃。

壽險與 Roth IRA 的角色不同：一個著重保障及可能的現金價值運用；另一個著重合格退休提領的稅務效率。把它們放在完整財務規劃中，才能看見各自最合適的位置。

Protection + potential value · 保障與現金價值

Life insurance壽險：讓保障，也成為未來的選擇

年輕時規劃壽險，通常有機會以較合適的成本建立長期保障。
除了保障功能，適合的保單也可能累積現金價值，未來可依合約規定運用。
重點不只是存錢，而是讓家庭保障與長期財務選擇一起被照顧。

Policy loans and withdrawals can reduce the death benefit and cash value, and may have tax consequences if a policy lapses or is surrendered.

Tax-free qualified withdrawals · 合格提領可享免稅

Roth IRARoth IRA：用稅後資金，換取未來的彈性

以稅後資金投入；在符合資格的情況下，退休時本金與投資收益都可免稅提領。
Roth IRA 沒有傳統 IRA 的強制最低提領規定，讓資金配置更有彈性。
收入、提撥限額與資格條件會影響是否適合，規劃前應先確認當年度 IRS 規定。

Roth IRA contribution eligibility, limits, and qualified-distribution rules are set by the IRS and may change.

When the pieces work together · 組合思維

Life insurance + Roth IRA.
Protection meets flexibility.

LIFE INSURANCE保障

為家庭、責任與長期規劃建立重要基礎。

ROTH IRA彈性

為符合資格的退休提領，創造稅務效率。

THOUGHTFUL PLAN更安心的
退休收入

適合您的組合，取決於收入、保障需求、資產與目標。

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Keep it current · 定期檢視

A good plan changes as life changes.生活變化時，規劃也值得一起更新。

收入、家庭責任、健康情況、市場環境與稅務規則都會改變。定期檢視能幫助您確認原本的策略，仍然符合現在的生活與未來想要的樣子。

在重大人生轉變後重新檢視保障與退休目標
依照最新規則確認 Roth IRA 的資格與限額
在採取行動前，先了解保單與投資帳戶的實際條件

A thoughtful next step · 下一步

Every retirement picture is personal.每一個人的退休藍圖，都值得個別規劃。

本文僅為一般教育資訊，不構成稅務、法律、會計或投資建議。保單、帳戶資格、稅務待遇與退休收入策略，應依您的個人情況與當時法規審慎評估。

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