01 · 先看年度差異

2025 與 2026 的四個核心數字

  • Part B 標準月保費2025 年 $185.00；2026 年 $202.90，每月增加 $17.90。
  • Part B 年度免賠額2025 年 $257；2026 年 $283，增加 $26。
  • Part A 住院免賠額2025 年每個 benefit period $1,676；2026 年 $1,736，增加 $60。
  • SNF 第 21–100 天2025 年每天 $209.50；2026 年每天 $217，增加 $7.50。
這些是 Original Medicare 官方基礎數字Medicare Advantage、Medigap、雇主退休計畫與 Medicaid／Medi-Cal 可能改變會員實際支付方式，不能只看本表判定個人帳單。

02 · 門診保障

Part B：月保費與年度免賠額都上升

2026 年 Part B 標準月保費為 $202.90。這筆保費即使當月沒有使用 Part B 服務仍需支付，通常會從 Social Security、Railroad Retirement Board 或 Civil Service Retirement 福利中扣除；未自動扣款者可能收到 Medicare Premium Bill。

Part B 年度免賠額為 $283。Original Medicare 受益人在達到免賠額後，多數承保服務或醫療用品通常仍負擔 Medicare-approved amount 的 20%，前提是提供者接受 assignment；不同服務可能有例外。

  • 標準月保費$202.90，較 2025 年增加約 9.7%。
  • 年度免賠額$283，通常每個日曆年計算一次。
  • 常見服務醫師、門診醫院、部分居家照護、耐用醫療設備與其他 Part A 未承保的醫療服務。
加入 Medicare Advantage 仍要保留 Part B多數人即使加入 Part C 計畫，仍需持續支付 Part B 保費；計畫可能另有保費、Copay、Deductible 或 Part B giveback。

03 · 住院保障

Part A：$1,736 是每個 benefit period，不是年度上限

Part A 的住院免賠額按 benefit period 計算。一個 benefit period 從住院或 SNF 照護開始，直到連續 60 天沒有接受住院或 SNF 照護才結束；一年中可能發生不只一次。

  • 住院第 1–60 天每個 benefit period 先支付 $1,736 免賠額，之後符合條件的住院日通常無每日 coinsurance。
  • 住院第 61–90 天每個 benefit period 每天 $434 coinsurance。
  • Lifetime reserve days使用終身共 60 天的保留日額度時，每天 $868。
  • 超過可用天數使用完 lifetime reserve days 後，超出 Medicare 承保範圍的住院天數可能由本人負擔全部費用。

04 · 技能護理

SNF 不是一般長期住宿，且有資格條件與天數限制

Skilled Nursing Facility benefit 是符合 Medicare 條件的短期技能護理或復健，不等於一般 custodial long-term care。是否承保取決於住院、醫療必要性、認證機構與其他 Medicare 規則。

  • 第 1–20 天每個 benefit period 為 $0 coinsurance。
  • 第 21–100 天每天 $217 coinsurance。
  • 第 101 天起Original Medicare 通常不再支付該 benefit period 的 SNF 費用。
不要把 SNF 和長期照護保險混為一談Medicare 主要承保符合條件的短期技能照護，不是長期協助洗澡、穿衣、進食等日常生活照護的通用付款來源。

05 · 少數人需購買 Part A

多數人免 Part A 月保費；工作季數不足者可能需要購買

CMS 表示約 99% Medicare 受益人因本人或配偶累積至少 40 個 Medicare-covered employment quarters，不需支付 Part A 月保費。工作紀錄不足者的金額如下。

  • 30–39 個 quarters符合減額購買條件者，2026 年 Part A 月保費為 $311。
  • 少於 30 個 quarters全額 Part A 月保費為 $565。
  • 延遲投保若沒有適用的 Special Enrollment Period，Premium Part A 或 Part B 延遲加入可能產生額外保費與保障空窗。
查看 Medicare.gov 2026 Costs

06 · 高收入附加費

2026 IRMAA 通常依 2024 年報稅 MAGI 判定

Social Security 通常使用 IRS 提供的兩年前稅務資料判定 IRMAA。2026 年一般會參考 2024 年 modified adjusted gross income；若遇到結婚、離婚、配偶死亡、停止工作或減少工時等 qualifying life-changing event，可依規則申請重新判定。

  • 個人 ≤ $109,000／夫妻合報 ≤ $218,000Part B 標準月保費 $202.90，沒有 Part B IRMAA。
  • 個人 > $109,000–$137,000／夫妻 > $218,000–$274,000Part B 總月保費 $284.10；Part D IRMAA 每月另加 $14.50。
  • 個人 > $137,000–$171,000／夫妻 > $274,000–$342,000Part B 總月保費 $405.80；Part D IRMAA 每月另加 $37.50。
  • 個人 > $171,000–$205,000／夫妻 > $342,000–$410,000Part B 總月保費 $527.50；Part D IRMAA 每月另加 $60.40。
  • 個人 > $205,000–< $500,000／夫妻 > $410,000–< $750,000Part B 總月保費 $649.20；Part D IRMAA 每月另加 $83.30。
  • 個人 ≥ $500,000／夫妻 ≥ $750,000Part B 總月保費 $689.90；Part D IRMAA 每月另加 $91.00。
已婚分開報稅有不同級距若稅務年度中曾與配偶同住但採 Married Filing Separately，適用的 IRMAA 門檻不同，不能直接套用上方個人申報級距。

07 · 不同保障架構

官方數字相同，實際自付仍會因保障組合而不同

  • Original Medicare only沒有年度 out-of-pocket maximum；Part A、Part B 免賠額與 coinsurance 可能直接影響家庭預算。
  • Original Medicare + MedigapMedigap 可能協助支付部分 Part A／Part B 費用，但保費、可購買時機、核保與計畫福利需個別確認。
  • Medicare AdvantagePremium、Deductible、Copay、網絡、藥物與年度最高自付額由計畫設定，不能把 Original Medicare 費用表直接當成會員帳單。
  • Medicaid／Medi-Cal 或其他補助符合資格者可能由 Medicare Savings Program、Medi-Cal 或 Extra Help 協助支付部分保費與費用。

08 · 年度準備

即將 65 歲、已退休或協助父母時，先完成這份檢查表

  • 確認投保時間整理 65 歲生日、雇主保障結束日、Initial Enrollment Period 與可用的 Special Enrollment Period。
  • 確認 Part B 扣款核對 Social Security 通知、CMS-500 帳單與 2026 實際扣款是否一致。
  • 查看 IRMAA 通知比對採用的稅務年度與 MAGI；若有符合條件的 life-changing event，了解 SSA-44 申請程序。
  • 重新估算全年成本把 Medicare 保費、Medigap 或 Advantage 保費、藥物、Copay 與最壞情況下的自付費用一起計算。
  • 每年檢查計畫醫師網絡、Formulary 與計畫福利可能年度調整，應閱讀 Annual Notice of Change 與 Evidence of Coverage。
查看 CMS 2026 官方 Fact Sheet